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《金融》海外帳戶不講沒人知?5情況易破功
2025/07/11 10:16

【時報-台北電】當家人有海外資產,你以為「先不講,應該不會有事」?退休理財顧問廖嘉
紅(R姐)表示,在AI大數據時代,有金流就有紀錄,全球資產都要申報遺產稅,像陳家3姊
弟因爭產鬧翻,才讓爸爸香港祕密帳戶曝光,導致要補稅罰錢,其實有5情境會讓你的海外資
產無所遁形,千萬別抱著僥倖心態,建議做好規劃,誠實申報為上策。

R姐在臉書「R姐 廖嘉紅-繼承與贈與」分享,「妳還記得爸爸在香港那個帳戶嗎?」電話
那頭,聲音透著疲憊,陳家因為遺產分配吵到翻天,3個兄弟姊妹誰也不讓誰,終於有人把「
祕密帳戶」搬上檯面。

陳老先生辛苦一輩子,資產不只在台灣,也放在海外。大家都以為:「錢在國外,國稅局
不會知道吧?」於是遺產稅只申報了國內的不動產、存款和股票,共計1,800萬元。這筆香港
存款,誰都沒提。

沒想到,一句家人的指證,一封國際金融資料交換的信,全都曝光了。很快,查核通知寄
到家裡,因逾期未申報,除了要補稅,還得被加罰一筆不小的罰款。很多人以為,海外資產
「只要不提就不算」,但事實是,只要你是經常居住在台灣的國民,無論錢在哪裡,都要誠
實申報。

依據《遺產及贈與稅法》:
◎有台灣戶籍,不管人住哪裡,都屬經常居住境內。
◎沒有戶籍,但死亡前2年內在台住超過365天,也算經常居住。
一旦符合,全球資產都要併入遺產稅申報。
最常見「海外資產被查到」的5種情境:
1、國際金融帳戶自動交換(CRS):系統直接通報國稅局,你的海外存款全都透明化。
2、繼承人互相揭露:家族爭執時,誰都可能提供證據。
3、資金匯回台灣,銀行主動通報:大筆資金一動,洗錢防制系統馬上警示。
4、海外不動產出售產生金流紀錄:產權異動很容易被比對。
5、生前匯出記錄與遺產申報矛盾:匯款資料、出入境紀錄都成為線索。
很多人詢問,海外資產真的有這麼容易被發現嗎?R姐的答案是:「在AI大數據時代,不是
要不要誠實申報,而是只要有紀錄,就會留下足跡。」當你看著家人為了分財產紅了眼,當
國稅局的補稅單寄到家門口,才會明白「誠實,是讓每一份心意都安心抵達的關鍵。」

R姐提醒,如果你或你的家人有海外資產:(1)別再抱著僥倖心態、(2)別等到衝突或稽核來
敲門、(3)先盤點,先討論,先做好規劃。如有需要,請專家陪你一起看清楚每一筆資產,把
每一份心意都安頓好。

※免責聲明:文中所提之相關政策法規和稅率,請以政府公布為準。(新聞來源:旺得富理
財網 馮恩惠)


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