《各報要聞》OIU創新保單 國壽搶到頭香
2025/07/03 08:09
【時報-台北電】為拚亞洲資產管理中心，金管會今年3月宣布開放壽險業國際保險業務分公
司（OIU）可自行研發設計「指數型萬能壽險」保單後，國泰人壽搶頭香推出國內首張OIU創
新保單。保險局指出，OIU新保單不需經核准，只要壽險業者研發商品、資訊系統建置、人員
教育訓練都完備後即可上架，目前只有國壽上架。
金管會主委彭金隆日前指出，今年OIU市場可望翻倍成長，一是保險局開放OIU可賣國外熱
賣的指數型萬能壽險保單，將可增加新的業務量。二是開放可和高雄金融專區的銀行，承作
保費融資與保單質借，極具未來發展潛力。另外，OIU免稅優惠7月1日已在立院三讀通過，確
定再延長十年，也助攻業者發展。
國壽7月2日宣布推出專為境外客戶量身打造的「國泰人壽OIU指享盈指數連結型美元萬能終
身壽險」，該商品具備「指數下檔保護機制」，可透過公告利率或連結指數績效參與市場，
不僅兼顧資產成長與穩健保障，亦成為家庭財富傳承的新選項，境外客戶來台可透過指定通
路購買。
強調具三特色，一是提供帳戶」彈性配置，打造進可攻、退可守的財富管理策略，客戶可
根據市場環境與個人偏好，自主調整保險費配置比例，於固定收益帳戶與指數連結帳戶間靈
活累積保價金。
固定收益帳戶依照公告利率穩健增值，有助資產保值；指數連結帳戶可參與S&P500上漲潛
力，以每年結算方式，有機會獲得回饋分享金，回饋分享金可依客戶選擇投入至固定收益帳
戶或指數連結帳戶，提供資產成長動能。
二是最高所繳保費5倍壽險保障，兼顧資產保全與財富傳承需求，提供首五年所繳保費1.1
倍基礎壽險保障，第六年起最高為所繳保費5倍的保障，進一步強化壽險保障，購買商品時可
指定身故受益人，同時滿足資產保全與財富傳承需求。
三是保單內建指數下檔保護機制，強化抗跌韌性，若指數當年度報酬率為負值時，指數連
結帳戶收益率仍保障不為負，避免保單價值因此受侵蝕，確保資產安全，當指數上漲時，可
依照公告的指數參與率獲潛在收益，兼顧資產成長與防禦。(新聞來源 : 工商時報一魏喬怡
／台北報導)
