《基金》每月8千存0056 一條件30年財產變千萬
【時報-台北電】上班族薪水不高,每月存股資金有限,真能靠存ETF達成千萬資產嗎?存股
達人「存股方程式」試算2情境,如果拿本金10萬,每月8千存股,以年賺5%估算,30年後能
滾出700多萬;如果再提高月存金額,有機會達到千萬。網友認為,「大錢就是小錢累積的,
但很多人看不起小錢,花著花著就永遠沒錢投資」,而最難的其實是「連續不間斷投資30年
」,半途放棄實在可惜。
「存股方程式」版主在臉書表示,版友詢問「收入不多,每月能投入存股的資金有限,真
的能達成版主的資產成長4階段目標嗎?」
資產成長4階段目標:
第1階段:年領股利12萬,或股票資產市值240萬。
第2階段:年領股利24萬,或股票資產市值480萬。
第3階段:年領股利36萬,或股票資產市值720萬。
第4階段:行有餘力,追求年領股利50萬,或股票資產市值1000萬。
股票資產市值目標的制定,是以5%殖利率回推。
版主以一般中產階級能負擔的投資預算試算:
◎情境一:初始本金10萬,每月投入8千元,連續不間斷投資30年,年化報酬率5%,30年後
資產終值約709.6萬。
0056能達到5%年化報酬率,0050、006208年化報酬率逾10%
◎情境二:初始本金10萬,年化報酬率5%,1~10年每月投入8千元、11~20年每月投入9千
元、21~30年每月投入1萬元,30年後資產終值約762.4萬。
這兩個情境試算的投資金額都不算高,應是一般中產階級能負擔的範圍;年化報酬率5%的
投資標的不難找,按照歷史績效,即便是高息型的元大高股息(0056)也能達到5%年化報酬率
的標準;如果投資市值型ETF,則年化報酬率會更高,比如元大台灣50(0050)、富邦台50(00
6208)年化報酬率逾10%。
前述情境最難達成的,版主認為是「連續不間斷投資30年」,畢竟30年期間有太多的變數
,非常多人因為重挫恐懼、大漲誘惑、沒有耐心慢慢致富等種種外在因素而半途放棄,實在
可惜。
如果能抗拒外在各種變數,穩健投資30年,都很有機會完成版主設定的資產成長的前3階段
目標(年領股利36萬,或股票資產市值720萬)。事實上,台股的年化報酬率遠高於5%,如果每
月投資預算再拉高一點,達成「年領股利50萬,或股票資產市值1000萬」的第4階段目標也是
很有機會。
當然,試算是完全理想化的情境,現實投資有很多變數,未必能按照試算前進。只要做好
資產配置,適度分散風險,相信時間複利不會讓我們失望。(新聞來源:旺得富理財網 馮恩
惠)
※免責聲明:文中所提之個股、ETF內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險
,自負盈虧。