《金融》勞退自提專家不推！1招多領700萬
2025/06/11 10:57
【時報-台北電】今年個人綜所稅申報延長至6月底，不少小資族都想要節稅，也會將勞退自
提6%免稅列為節稅的一環，但投資專家精算卻發現，對稅率不到20%的小資族而言，自提收益
遠不如0050等ETF，兩者相差近700萬元。
投資專家闕又上日前在《財經鈔能力》節目分享，表示在評估勞退自提與自行投資ETF潛在
效益與風險時，應考量幾個關鍵點，特別是個人的稅率等級。
首先參加勞動部管理的勞退自提，潛在效益是享節稅優惠，也就是這部分薪水不計入所得
稅，達到節稅的效果。但舉例來說，35歲的瑪麗年薪60萬元、綜所稅稅率5%，若將6%薪水、
約3.6萬元提撥至勞退自提，預估至60歲退休，25年下來可節省稅金6~7萬元。
但對比自行投資0050（元大台灣50）等ETF，以在2005~2024年的20年間，勞退績效為5.62
%，而0050的表現則為11.14%，顯示政府代管的勞退金可能累積到300萬元，而自行投資0050
，卻可以達到1000萬元，兩者相差高達697萬元。
闕又上續列出20%、30%與40%等3種稅率級距，像是稅率20%的李總差額415萬元，30%的陳總
縮小為17.4萬，但若是稅率40%的王董，買0050反而吃虧，比參加勞退自提少了17.3萬元，對
高稅率族群最不利。
他據此強烈建議，所得稅率在20%以下，年薪不到266萬元的小資族，其實不需考慮參與政
府勞退自提，應優先選擇將錢繳完稅後，自行投資0050或SPY這類市值型ETF。
雖然，提撥6%勞退因為有2年期收益保證，幾乎沒有賠錢風險，但想要大賺成長財的機率卻
也不高，主因是缺乏自主管理權，勞工無法自己管理這筆退休金，讓公務員負責管理一生積
蓄的投資，不僅有違人性，全球也很少有國家像台灣這樣，勞退金不能自選自提。
反觀投資0050，涵蓋台灣50家最強公司，讓小資族也能分享企業的成長與獲利，例如從台
積電、中華電信、統一超等企業中賺錢，以瑪麗1人差距近700萬元，若是夫妻兩人加總，合
計可多累積1400萬元的財富，顯見知識就是力量，也是財富的道理。
闕又上建議，小資族不妨根據自己的稅率和對風險的承受度，仔細計算和規劃，為明年的
節稅和長期投資做準備。(新聞來源：旺得富理財網 李宗莉)
※免責聲明：文中所提之個股、ETF內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險
，自負盈虧。
