《金融》大神專訪／37歲理工男推2檔：比0056多賺967萬(2-1)
2025/05/28 11:57
【時報-台北電】投資市場有個熱門命題，你是主動選股派還是指數大盤派？財經部落客「小
資YP」曾進行1年的投資實驗，同時投資美股和指數大盤，1年後「說服他、讓他幸福」的，
不是賠了10幾萬的美股，而是收益很甜的指數大盤。
原本對投資一竅不通的他怎麼開竅？現年37歲的小資YP回憶，這都要從2個同事的故事說起
。
首先是1位同事在公司的讀書會，分享指數化投資，他當下反應是「胡說八道、太亂來了」
，根本不想聽，怎麼可能「不低買高賣？什麼都買還不賣？」即使嗤之以鼻，卻在心中埋下
好奇的種子，打算日後檢驗。
後來他跟另1位同事吃飯，用餐之際，聊起投資得宜的話，100萬元本金年賺2%~3%不會太難
，由於很會存錢的小資YP，向來固定只領1%定存利息，內心默默盤算「1%變3%好像還不錯」
。
也因此，他下定決心了解，從圖書館借閱大量財經書籍入門，包括主動投資、指數化投資
到保險，都一次弄清楚。
2016年是小資YP的投資關鍵年，笑稱「真的幹了不少大事」，像是存到第1桶金（100萬元
）、開始投資、買齊保險，也進行一場美股和指數大盤的投資實驗。
他表示，當時同時同額買進美國小型飆股和全球股債ETF，遊戲規則是，1年後「誰能說服
他、讓他幸福，就去走那條路」，結果美股慘賠10幾萬，是他本金的1/10，心痛之餘，從此
投資全轉進指數大盤。
【指數化投資就像掃地機器人，越簡單越能自動完成，績效也會越好】對於指數化投資，
他妙喻「就像掃地機器人，越簡單越能自動完成，越不花心思越能做得久，績效也會越好」
，就像掃地機器人能幫你定時打掃，家裡就會變得很乾淨，也很省事。
令人驚訝的是，他的投資方法也很省力，簡直是無腦買的極致表現，「每年只投資5分鐘」
，在元旦放假那天，就設定好1年定期定額的標的與金額，如果年中有拿到獎金或紅利，就單
筆再All in，儘量將9成資金都放進市場，留下小於1成的現金在身邊備用。
指數化投資的核心概念很簡單，小資YP說，就是buy & hold（買進持有），越早投入市場
，投資的效益就越好。
由於主要投資全球股債ETF，小資YP一開始是用海外券商，因為當時複委託成本很貴，交易
1次至少15美元，而海外券商對某些ETF則會給予優惠，正好也是他的投資組合，可以減少成
本，後來複委託變便宜，才用複委託投資英股ETF。
目前股債比例8：2，海外ETF約占7~8成、台灣約占5~10%，核心持股是美股VT(全球股票ET
F)+BNDW(全球債券ETF)，英股是VWRA(全球股票ETF)+VAGU(全球債券ETF)，台股是元大台灣5
0(0050)、富邦台50(006208)，當中又以006208為主。
以前大家會建議買006208，是因為費用率比較低，現在0050費用率更低，「既然同樣追蹤
台灣50指數，就哪個便宜買哪個」。
但已有006208的人，他也不建議賣掉換0050，畢竟一買一賣的摩擦成本，已經大於費率差
異，建議006208放著不動，未來有新資金再加碼0050。(2-1)(新聞來源：旺得富理財網 馮恩
惠、李宗莉)
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，自負盈虧。
