《金融》最棒18歲成年禮 2萬紅包滾出1桶金(2-2)
2026/03/19 11:26
【時報-台北電】談到投資，其實就是3個變數：本金、報酬率、時間。本金未必能很大，但
時間是孩子最珍貴的資產。從出生開始算，到18歲，有完整18年的複利空間，這是大人很難
再複製的優勢。
做個簡單推算，如果每年投入5千元，報酬率2%，18年後約10萬元左右。如果報酬率5%，金
額大概15萬元。若長期平均報酬率達到10%，金額接近25萬元。差距其實來自報酬率。
如果每年投入1萬元，報酬率8%到10%，18年後可能落在40萬到50萬之間。若每年2萬元，金
額有機會逼近百萬。這些都是透過複利慢慢堆疊，而不是一次暴衝。
至於工具選擇，雨果會偏好分散型ETF。例如追蹤台灣50指數的元大台灣50(0050)，背後是
台灣市值前50大公司。若想更分散全球，可以考慮VT，它涵蓋全球超過9000家公司。
若希望波動小一點，也有人選擇股債平衡型產品，例如AOA(股8債2)，內部已配置股票與債
券。這類產品自動再平衡，對忙碌家長來說管理成本較低，也比較容易長期持有。
2009年至2025年間，0050因台積電成長帶動，報酬率相當亮眼。不過這段期間屬於特定產
業強勢階段。若把預期報酬設定在8%到10%，也許比較貼近長期平均值。
投資過程中一定會遇到修正。2008年金融海嘯，美股下跌超過50%。2020年疫情期間也曾快
速下跌30%以上。如果中途因恐慌離場，複利就被打斷。
紅包投資的優勢在於時間長。18年後才使用，中間短期波動影響有限。當市場下跌時，固
定投入反而能買到更多單位數。這種平均成本法，長期來看可能平滑風險。
除了存錢，雨果更在意理財觀念的建立。第一步是讓孩子理解需要與想要的差別。有些消
費是生活必須，有些只是當下衝動。若能分辨清楚，金錢管理會輕鬆很多。
第二步是理解時間價值。錢其實是用時間換來的。當孩子知道賺1萬元可能需要投入多少工
時，他花錢時自然會多一分思考。打工經驗常常是很好的學習場景。
第三步是學會把錢用在有意義的地方。旅遊、自我成長、技能培養，都可能是提升長期價
值的支出。金錢不是只為了累積，而是為了創造選擇權。
當孩子18歲那天，我希望交到他手上的，不只是帳戶裡的數字，而是一整套思考框架。他
知道這筆錢怎麼來，也理解為什麼要長期持有，為什麼不要隨意中斷。
紅包投資更像是一場18年的陪跑。父母提供起點，時間提供複利，市場提供成長空間。孩
子在這過程中慢慢理解金錢與世界的關係。
或許未來環境會改變，報酬率也不會永遠相同。但只要方向正確，紀律穩定，長期下來成
果往往不會太差。對我來說，這份規劃是一種給孩子的長期祝福。
看著帳戶慢慢增加，其實就像看著孩子長大。金額的變化提醒我，時間是朋友。只要願意
提早開始，紅包就不只是過年的喜氣，而是一份跨越18年的成年禮。
※免責聲明：文中所提之ETF內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負
盈虧。(新聞來源：旺得富理財網 馮恩惠)
